子持ち夫婦でもサイドFIREは夢じゃない！いくら必要？貯め方を徹底解説

このように考えている人は多いのではないでしょうか？

子持ちの夫婦は毎日が忙しく早くこんな生活から脱したいと思っている人も多いでしょう。また、少しでも長く子どもと一緒に過ごしたからサイドFIREをしたいと考えている人も少なくありません。

そこで今回は、子持ち夫婦がサイドFIREするにはいくら必要なのか、何年かかるのか、今すぐできる方法はないのか、子持ち夫婦の資産形成方法について解説いたします。

子持ち夫婦がサイドFIREするならいくら必要？

サイドFIREとは、早期退職を目指すのではなく、副業や投資などで収入を増やし、自分の好きなことに時間を使えるようになるライフスタイルのことです。

よって、サイドFIREにいくら必要かは、副業や投資で稼ぐ収入と生活費のバランスで決まります。

いくら必要かシミュレーション方法を知りたい方は以下の記事をご覧ください。

子持ち夫婦は生活費が高いからサイドFIREは不利？

総務省の「家計調査」によると、2019年の独身世帯の平均消費支出は16万5,496円、夫婦2人世帯の平均消費支出は25万6,632円、夫婦と子ども1人の3人世帯の平均消費支出は30万3,763円でした。

つまり、世帯人数が1人増えると、約4万円から5万円ほど支出が増えることになります。

独身世帯と夫婦2人世帯の生活費の内訳を比較すると、食料や交通・通信、その他の項目で大きな差が見られます。これは、夫婦2人世帯では、独身世帯よりも食事の量や質が高くなったり、家族で外出したり、贈答品や寄付などの支出が増えたりすることが考えられます。

夫婦2人世帯と3人世帯の生活費の内訳を比較すると、教育や交通・通信、食料の項目で大きな差が見られます。これは、子どもが生まれると、習い事や塾などの教育費や、子どもの分の交通費や携帯電話料金などがかかったり、食事の量や質が変わったりすることが考えられます。

今回はこれらのデータをもとに、子持ち夫婦の生活費を35万円として計算いたします。

もし、35万円では絶対に暮らせないという方は、生活を見直した方がよいでしょう。生活費が高い都会ではなく、生活費がかからない田舎に引っ越すのもアリですよ。

子持ち夫婦なら副業でも月20万円は十分稼げる

サイドFIREでは、退職をした後も副業で収入を得ることになります。そして、副業でいくら得られるかがとても重要です。

今回は生活費のほぼ半分である20万円を副業で得られるとして計算します。

月20万円であれば、一人あたり10万円の収入で可能です。10万円なら時給1000円のアルバイトでも月100時間で可能です。

正社員の約半分の労働時間で生活できるので、十分自由時間が増やせるでしょう。

実際には、ストック型副業を始めることで、より少ない労働時間で生活することも可能です。

ストック型副業については、以下の記事をご覧ください。

子持ち夫婦は4500万円でサイドFIREできる

生活費を35万円、副業の収入が20万円とすると、資産運用による収入は15万円必要になります。年間で180万円です。

サイドFIREを目指す人の多くは、米国のインデックス投資や、全世界株インデックス投資を資産運用の基本として考えます。その場合、資産運用による利回りを4%で計算するのが一般的です。

180万円を利回り4%の資産運用で得るには、4500万円を資産運用する必要があります。

なお、生活費を35万円のままにして、利回りと副業による収入を変更してシミュレーションすると、必要な資産は下表のようになります。

↓副業　→利回り	4%	7%	10%
月15万円	6000万円	3500万円	2400万円
月20万円	4500万円	2600万円	1800万円
月30万円	1500万円	900万円	600万円

もっと違う条件でのシミュレーション結果を知りたい方は以下の記事をご覧ください。

4500万円を作るには何年かかる？

それでは、4500万円の資産を作るにはどのくらいの年数が必要でしょうか。

毎月5万円、10万円、20万円、月40万円を4%の利回りの積み立て投資をした場合でシミュレーションしてみましょう。その結果が下図の通りです。

このグラフから分かる通り、月40万円の積み立てなら9年で4500万円になります。

ただし、一般的な生活費である35万円を消費しながら、毎月40万円を積み立てるには、月の手取りが75万円以上必要です。そのためには2人合わせての年収1200万円以上は必要です。

夫婦共働きであれば可能な金額ですが、子持ち夫婦で2人ともフルタイムでバリバリ働いている人は少ないのではないでしょうか。

もし年収500万円の夫と200万円の妻なら、月20万円を目標に積み立てることで15年で4500万円に到達します。

この頃にはお子さんも大きくなって、独立しているかもしれません。そうなれば生活費を下げられるので、より少ない金額でサイドFIREが可能です。

しかし、15年後では意味がない。お子さんが小さいうちに一緒に過ごしたいからサイドFIREしたいという人も多いのではないでしょうか？

そんな方にはセミリタイアがおすすめです。

今すぐセミリタイアできる資産はいくら？

例えばお子さんが小さい10年間だけセミリタイアしたい場合を考えてみましょう。

セミリタイアでは、資産が減っていくことを前提にシミュレーションします。シミュレーションの条件は以下の条件とします。

セミリタイアなら1750万円でも10年生活できる

セミリタイアでは株が暴落したときに致命傷になりかねないので、ほとんど暴落しない国債などが投資対象になります。そのため投資の利回りは1%としています。

この条件であれば、1750万円の資産でセミリタイアが可能です。4500万円とくらべるととても現実的です。

1750万円の資産を作るのに必要な年数は、毎月20万円の積み立てで利回り4%なら7年です。

実家に引っ越したり、田舎で過ごしたりすることで生活費を25万円に減らすことができれば、毎月に取り崩す金額は5万円になります。これなら600万円でもセミリタイアは可能です。

子持ちセミリタイアのデメリット

ただし、毎年資産が減っていくので相当な覚悟が必要です。資産が減っていくのは精神的にもつらいでしょう。

また、10年後に今と同じ給料の会社に再就職できるとは限りません。むしろできないと考えたほうがよいでしょう。そのため、セミリタイア中から起業してビジネスを育てていく必要があります。

子持ち夫婦でもできる資産形成のコツ

サイドFIREに必要な資産が分かったところで、この額を目標に資産形成を行いましょう。子持ち夫婦でもサイドFIREを目指すためには、以下のような資産形成のコツがあります 。

家計の見直しでサイドFIREに近づく！子持ち夫婦におすすめの節約術

サイドFIREを目指すには、まず家計の見直しをすることが大切です 。生活費を1万円下げるだけで、必要な資産を300万円減らすことができます。（利回り4％の場合）

家計の見直しとは、収入と支出のバランスを把握し、無駄な出費を減らし、貯金や投資に回せるお金を増やすことです。

子持ち夫婦におすすめの節約術は、以下のようなものがあります 。

この中でも真っ先に優先するのが、保険やローンの見直しと、光熱費や通信費といった固定費の削減です。

固定費とは、毎月決まった金額を支払う必要がある費用のことで、水道光熱費や家賃、電話やインターネットなどがあります。固定費を節約することで、家計に大きな効果が期待できます。

また、楽天経済圏やPayPay経済圏のように、特定の経済圏で生活をしポイントで生活するのも節約になります。

だたし、節約ばかりしているとつまらないと思うことがあるかもしれません。しかし、家族と一緒に楽しくできることがたくさんあります。節約レシピや工作を家族で作ってみましょう。

そうすれば節約は楽しいものになり、家族の笑顔や絆も深まります。ぜひ、試してみてください。

節約について詳しくは、以下の記事をご覧ください。

副業でサイドFIREを加速させる！子持ち夫婦におすすめの仕事と始め方

サイドFIREを目指すには、副業で収入を増やすことが効果的です 。

子持ち夫婦におすすめの副業

副業とは、本業以外に行う仕事のことで、在宅やオンラインでできるものが多くあります 。子持ち夫婦におすすめの副業は、以下のようなものがあります 。

これらの副業は経験がなくても始められるものが多く、単発で受注できる仕事も多いので、気軽に始められます。

Webライターやクリエイティブ系の仕事を受注するならクラウドソーシングがおすすめです。

他にどのような副業があるのか知りたい方は以下の記事をご覧ください。

副業を始める手順

副業を始めるためには、以下のような手順があります 。

投資でサイドFIREを実現する！子持ち夫婦におすすめの投資商品とコツ

サイドFIREを目指すには、投資で資産を増やすことも重要です。投資を始めるためには、以下のようなコツがあります 。

投資とは、お金を使って将来的に利益を得ることを目的とした活動のことで、株式や不動産など様々な商品があります 。

子持ち夫婦におすすめの投資商品は、以下のようなものがあります 。

子持ち夫婦はNISAを使ってインデックス投資

この中でも忙しい子持ち夫婦に最もおすすめなのが、NISAやiDeCoを使ったインデックス投資です。

以前はジュニアNISAという制度があり、お子さん名義の口座を作って子育て世帯はより有利に節税することができましたが、現在は廃止されています。

ただし、NISA枠が大幅に拡充したので、NISAを使ってサイドFIREを目指しましょう。

NISAは証券会社に口座を作るだけで誰でも始められます。証券会社は松井証券がおすすめです。

子持ち夫婦におすすめするのは、このNISAを使って、インデックス投資をすることです。

インデックス投資とは

インデックス投資とは、経済ニュースでよく聞く日経平均株価のようにいろいろな会社の株価の平均値と同じ値動きをする商品に投資をするということです。

普通の株式投資と同じように買うことができるので、面倒なことはありません。

インデックス投資には以下のようなメリットがあります。

何から始めたら良いかわからない人は、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」という投資信託を毎月同じ額積み立てるだけで十分です。

詳しくは以下の記事をご覧ください。

家族や仲間と協力してサイドFIREを目指す！子持ち夫婦におすすめのコミュニティと活動

サイドFIREを目指すには、家族や仲間と協力することも助けになります 。家族や仲間と協力すると、以下のようなメリットがあります 。

子持ち夫婦におすすめのコミュニティや活動は、以下のようなものがあります 。

子持ち夫婦でもサイドFIREは夢じゃない！

今回は子持ち夫婦がサイドFIREを達成するにはいくら必要か、どのように資産形成をすればよいかを解説してきました。

子持ち夫婦は独身や夫婦2人家族と比べて生活費が高くなる傾向があり、それによってサイドFIREに必要な資産が多くなります。

しかし、夫婦で働ける、夫婦で協力できるという強みを生かすことでサイドFIREは十分可能です。子どもと一緒に過ごす時間を増やすためにもサイドFIREにチャレンジしてみてはいかがでしょうか？

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